到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（ ）。
中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人
保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定
个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任
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